Como evitar que o 13º salário vire uma armadilha financeira

1 de dezembro de 2025Deixe um comentário

Especialista mostra o passo a passo para usar a gratificação de final de ano com segurança

O décimo terceiro (13º) salário é um alívio financeiro importante no fim do ano para milhões de profissionais formais no Brasil. Prevista na Constituição Federal, a gratificação anual injetará R$ 6,61 bilhões em Mato Grosso, beneficiando cerca de 1,74 milhão de pessoas, conforme estudo do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese).

No entanto, para evitar que esse dinheiro a mais na conta vire uma armadilha financeira, é essencial planejar seu uso com sabedoria. Para Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso, o trabalhador precisa ver o 13º como uma oportunidade para equilibrar as contas, honrar compromissos e construir segurança futura.

“Ter uma visão completa do seu orçamento é fundamental para tomar as melhores decisões. Quando essa análise é feita com calma e antecedência, sem o calor da emoção, ela certamente será mais assertiva”, sugere a executiva.

O ideal é fazer uma lista de tudo aquilo que a pessoa terá de despesas no fim de ano, como, por exemplo, presentes, roupas, confraternizações, viagens e compras em geral. Vale considerar também as despesas fixas do início do ano, como pagamento de impostos (IPVA e IPTU), material escolar, matrícula, férias, entre outros.

“É muito importante ter esse olhar voltado para o futuro para não se ‘iludir’ com o cenário de incremento da renda e se perder com as compras parceladas, que ficarão para os meses seguintes. Em seguida, determine quanto você pode gastar, além das despesas já assumidas com cada um desses itens e deixe isso registrado e à vista para seu acompanhamento”, recomenda Gilvania.

A especialista da XP ressalta a importância de fazer uma análise estratégica sobre o melhor uso desse dinheiro e sempre se lembrar de ter uma reserva de emergência.

“É crucial escolher a melhor forma de pagamento para cada situação. O cartão de crédito é útil para compras do dia a dia, desde que respeite um limite alinhado à sua renda, aproveitando benefícios como cashback e milhas. Para itens de maior valor, o pagamento à vista pode garantir descontos significativos. Sempre compare as taxas de financiamento com o retorno de investimentos, pois aplicar o dinheiro pode cobrir os juros e ainda gerar lucro. Hoje, há opções de investimento para todos os bolsos e objetivos”, orienta a líder da companhia em Mato Grosso.

Para quem está com as finanças em dia e deseja aproveitar o 13º salário para projetos maiores, a especialista recomenda buscar orientação profissional para investir o valor. “Um assessor de investimentos pode organizar seu planejamento financeiro com base em suas metas, perfil de risco e objetivos, garantindo decisões mais seguras e assertivas”, sugere Gilvania.

Ela destaca que, para formar uma reserva de emergência, o ideal é optar por investimentos mais conservadores, de baixo risco e com liquidez diária, como CDBs, Tesouro Selic e fundos de renda fixa, que oferecem segurança e acesso rápido aos recursos diante de uma necessidade. Mas ressalta a importância da diversificação da carteira, quando há maior disponibilidade de recursos. “A diversificação é sempre o melhor caminho, pois garante a previsibilidade dos rendimentos pré-fixados e protege o patrimônio de oscilações do mercado”, reforça.

Sobre a XP

A XP é uma das principais instituições financeiras do Brasil. Criada em 2001, nasceu com o propósito de transformar o mercado para melhorar a vida das pessoas — promovendo educação financeira e democratizando o acesso a investimentos de qualidade. Desde então, a XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior. Com foco em planejamento financeiro completo para investidores, a companhia investe na excelência em servir o cliente como a principal alavanca de crescimento. Esse compromisso com a qualidade já se reflete em reconhecimentos importantes: a XP foi eleita sete vezes consecutivas a Melhor Assessoria de Investimentos de São Paulo pela premiação “O Melhor de São Paulo”, realizada pela Folha de S. Paulo. Saiba mais em www.xp.com.br

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Holdings, testamentos e seguros de vida: as soluções mais eficientes para planejar a sucessão

14 de novembro de 202514 de novembro de 2025Deixe um comentário

Especialista da XP explica como o planejamento sucessório pode garantir maior segurança e tranquilidade para o futuro

Não é mais apenas com carteiras de investimentos, serviços bancários e crédito que instituições financeiras estão atendendo seus clientes. A gestão de patrimônio evoluiu e passou a incluir uma visão de longo prazo, que integra proteção, sucessão e educação financeira familiar.

O wealth planning — uma estratégia que vai além da rentabilidade dos investimentos — busca organizar, preservar e perpetuar o patrimônio. O trabalho começa com o mapeamento do perfil e dos objetivos do cliente, e pode envolver temas como gestão tributária, previdência privada, seguros de vida, distribuição entre herdeiros e dolarização de ativos. “Multiplicar o patrimônio é importante, mas também é essencial protegê-lo. O papel dos assessores de investimentos é apoiar o cliente a pensar no longo prazo, garantindo que os recursos construídos ao longo da vida estejam bem organizados e gerem segurança para ele e para sua família”, afirma Gilvania Rufino, líder regional da XP em Mato Grosso.

Entre as ferramentas mais buscadas no planejamento sucessório está a holding patrimonial, empresa criada para concentrar formalmente os bens de uma família. Essa estrutura reduz o risco de que problemas financeiros de um dos membros afetem o patrimônio coletivo e, ao mesmo tempo, evitar conflitos sucessórios, já que as regras de divisão e gestão ficam previstas no contrato social.

Além da proteção jurídica, as holdings também oferecem vantagens tributárias. O principal benefício está na economia com o ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação) — cuja alíquota tende a subir nos próximos anos. Enquanto no inventário o imposto incide sobre o valor de mercado dos bens, na holding ele é calculado com base no Imposto de Renda, o que gera economia significativa.

Outro ponto de destaque é a redução no Imposto de Renda sobre rendimentos de aluguéis ou venda de imóveis: enquanto na pessoa física a alíquota pode chegar a 27,5%, na holding o valor cai para cerca de 12% para locação e 8% para ganhos de capital. “Com a possível elevação do ITCMD em discussão no Congresso, muitas famílias estão antecipando o planejamento sucessório. É uma forma inteligente de garantir previsibilidade tributária e, ao mesmo tempo, proteger o legado familiar”, explica Gilvania.

Além das holdings, o seguro de vida e o testamento são peças fundamentais do planejamento. Enquanto o seguro oferece liquidez imediata para cobrir despesas emergenciais e impostos após o falecimento, o testamento garante clareza sobre a vontade do titular, reduzindo disputas e facilitando o processo de partilha. “Já vimos situações em que, com a morte do chefe da família, o cônjuge e os filhos ficaram sem acesso aos recursos, mesmo para despesas básicas. Organizar a sucessão evita esse tipo de problema e garante continuidade financeira”, complementa o especialista.

Educação financeira intergeracional

O planejamento sucessório também cumpre um papel educativo: ao envolver herdeiros nas decisões sobre o patrimônio, promove consciência financeira e responsabilidade na gestão dos recursos familiares. Essa nova mentalidade reflete um movimento mais amplo no mercado financeiro brasileiro — em que assessores e especialistas assumem um papel de educadores e estrategistas de longo prazo, ajudando famílias a pensar além da rentabilidade imediata. Por meio de um atendimento próximo e educativo, o assessor contribui para democratizar o acesso a informações e ferramentas antes restritas aos grandes investidores, fortalecendo a cultura de planejamento de longo prazo.

Sobre a XP

Programa XP Future tem vagas exclusivas para Cuiabá

13 de novembro de 202513 de novembro de 2025Deixe um comentário

Objetivo é aumentar a capacidade de atendimento para acompanhar o ritmo de expansão da economia mato-grossense

A economia aquecida de Mato Grosso tem feito a XP, uma das principais instituições financeiras do Brasil, manter o ritmo de expansão no estado. Para ampliar sua capacidade de atendimento, a companhia recebe até 19 de novembro inscrições no XP Future, iniciativa que busca selecionar e capacitar profissionais com perfil comercial, que tenham interesse em migrar para o setor de investimentos. Os interessados em participar devem ter graduação superior completa, perfil comercial e relacional, além de curiosidade sobre o mercado de investimentos.

A carreira de assessoria de investimentos está em ascensão e atrai pessoas obstinadas, explica Marco Loureiro, Sócio e Líder Regional da XP no Centro-Oeste. “Queremos atrair os melhores talentos para fortalecer o mercado de investimentos na região. O potencial do estado cria oportunidades inclusive para quem não tem conhecimento técnico, pois com o XP Future investimos na qualificação desses profissionais”, pondera o executivo.

No primeiro semestre de 2025, o número de mato-grossenses operando na bolsa de valores, a B3, aumentou 12,64%, chegando a 80.537 investidores ativos. “Isso mostra que a cultura do mercado financeiro está se expandindo em Mato Grosso, contribuindo para a alta de 6% nos investimentos feitos por pessoas físicas da região Centro-Oeste no mesmo período”, observa Marco, citando dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercado Financeiro e de Capitais (Anbima).

De acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), Mato Grosso é o estado brasileiro com maior evolução do Produto Interno Bruto (PIB) no acumulado de 20 anos: 154,7%. Esse percentual supera em três vezes a média nacional (53,2%) no mesmo período. Em 2022, a variação do PIB mato-grossense foi de 10,4%, mais de três vezes superior ao índice nacional (3%).

Lançado em 2021, o XP Future é um programa de recrutamento e formação, que oferece aos participantes uma trilha de desenvolvimento completa e gratuita, que vai além de soluções e serviços da companhia. Depois de inscritos, os interessados passam por avaliação, entrevistas e dinâmicas. Os selecionados começam a jornada pela trilha de educação corporativa já empregados.

Foi o que ocorreu com Lucas Portocarrero, que migrou da vida de empresário para a carreira na XP ao tomar conhecimento do programa durante o curso de Economia da Universidade Federal de Mato Grosso (UFMT). Depois de um tempo parado, Portocarrero havia voltado às salas de aula e gostou da proposta. “Me encontrei. Como no programa você trabalha e estuda, foi a junção perfeita para essa transição de carreira. Em nove meses, obtive minha certificação e fui promovido da equipe de varejo para o time de Alta Renda”, conta Portocarrero. Na companhia, “Alta Renda” é o segmento que engloba clientes com investimentos de R$ 300 mil a R$ 3 milhões.

A mudança de profissão está nos planos de 51% dos brasileiros, mostrou pesquisa de março deste ano da Datacamp. E é focada nesse contingente de profissionais que o XP Future atua. O programa de qualificação e recrutamento da XP forma assessores de investimento a partir de uma trilha de desenvolvimento completa e gratuita, que vai além de soluções e serviços da XP. A formação integra aspectos técnicos e de relacionamento interpessoal, orientação para atuação comercial e a qualidade nos serviços prestados. “Saímos com todas as certificações necessárias da Anbima”, explica Lucas Portocarrero.

Sobre a XP

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XP estimula transição de carreira para o mercado financeiro

6 de novembro de 20256 de novembro de 2025Deixe um comentário

Há um ano e dois meses na XP em Cuiabá, Lucas Portocarrero tirou do papel o projeto de 51% dos brasileiros: mudar de profissão

A estabilidade da carteira de trabalho e a possibilidade de construir uma profissão com ganhos sólidos foram os principais atrativos que levaram Lucas Portocarrero a migrar da vida de empreendedor para a XP. Há um ano e dois meses, ele integra o quadro de assessores de investimentos da companhia em Cuiabá (MT), concretizando o sonho de 51% dos brasileiros: fazer a transição de carreira.

“Foi no curso de Economia que tomei conhecimento do XP Future (programa de formação de assessores de investimento). Em nove meses, obtive minha certificação e fui promovido da equipe de varejo para o time de alta renda”, conta Portocarrero. Na companhia, “alta renda” é o segmento que engloba clientes com investimentos de R$ 300 mil a R$ 3 milhões.

No final de 2018, ele fundou a Bio Four, indústria de reciclagem de óleos vegetais. Mas, em 2020, a pandemia de Covid e a concorrência no mercado começaram a dificultar a expansão da empresa. Portocarrero encabeçou um grande movimento de conscientização ambiental sobre o óleo de cozinha, incentivando o descarte do produto para reaproveitamento da indústria. “Em 2024, alcancei um teto e comecei a buscar um novo projeto”, recorda.

Foi quando a XP chegou ao curso de Economia da Universidade Federal de Mato Grosso (UFMT), divulgando vagas do XP Future. Depois de um tempo parado, Portocarrero havia voltado às salas de aula e gostou da proposta. “Me encontrei. Como no programa você trabalha e estuda, foi a junção perfeita para essa transição de carreira”, afirmou.

A mudança de profissão está nos planos de 51% dos brasileiros, mostrou pesquisa de março deste ano da Datacamp. E é focada nesse contingente de profissionais que o XP Future, criado em 2021, atua. O programa de qualificação e recrutamento da XP forma assessores de investimento a partir de uma trilha de desenvolvimento completa e gratuita, que vai além de soluções e serviços da XP. A formação integra aspectos técnicos e de relacionamento interpessoal, orientação para atuação comercial e a qualidade nos serviços prestados.

“Saímos com todas as certificações necessárias da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima)”, explica Lucas Portocarrero.

Atualmente, a XP tem vagas abertas em Mato Grosso pelo XP Future. As inscrições vão até 19 de novembro e, depois de inscritos, os interessados passam por avaliação, entrevistas e dinâmicas. Os selecionados são contratados formalmente e começam imediatamente a trilha de educação corporativa já empregados.

“Não é preciso ter experiência com o mercado financeiro, porque o programa fornece essa qualificação. Mas é fundamental que o profissional seja relacional, que goste de pessoas e tenha esse perfil comercial”, orienta Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso. A executiva explica que a profissão de assessor de investimentos está em plena expansão. “Temos observado um movimento crescente de jovens e profissionais de outras áreas que buscam na XP a oportunidade de construir uma nova trajetória, com desenvolvimento contínuo e propósito no mercado financeiro”, afirma.

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XP antecipa Black Friday com condições especiais

30 de outubro de 2025Deixe um comentário

A XP, uma das principais instituições financeiras do país, apresenta a campanha ‘Black XP’, que oferece vantagens exclusivas no Cartão XP, consórcio, seguro de vida e outros produtos. A iniciativa antecipa ofertas da Black Friday a partir de outubro e proporciona uma experiência diferenciada e condições especiais para clientes.

Cartão XP

Entre 27 de outubro e 30 de novembro, quem emitir os Cartões XP One, XP Infinite ou XP Legacy, e realizar compras parceladas de até R$10 mil, poderá aproveitar benefícios exclusivos (vantagem válida por 30 dias após a emissão):

XP Infinite Categoria One (novos clientes): 1,5% de investback em todas as compras;
XP Infinite e XP Legacy (novos clientes): 3% de investback ou 5 pontos por dólar gasto, conforme o valor mínimo estipulado;
XP Legacy (novos clientes): seis meses de isenção na anuidade;
Clientes atuais do Cartão XP: investback turbinado em compras realizadas em marcas parceiras selecionadas via Central de Benefícios no app XP.

Durante a semana da Black Friday, entre os dias 24 e 30 de novembro, os benefícios serão ainda maiores para todos os clientes que solicitarem os cartões XP durante o período da campanha (27 de outubro a 30 de novembro), em compras parceladas de até R$10 mil:

XP Visa Infinite Categoria One (novos clientes): 5% de investback em todas as compras;
XP Visa Infinite e XP Legacy (novos clientes): 10% de investback ou 18 pontos por dólar gasto, conforme o valor mínimo estipulado.

Consórcio

Até 30 de novembro, clientes interessados em adquirir uma cota de consórcio XP, modalidade de aquisição planejada que não envolve juros, poderão contar com os diferenciais de receber de volta o valor da primeira parcela, limitado a R$ 2 mil por CPF, na forma de cashback. Além disso, redução de até 50% no valor das parcelas, isenção de taxa de adesão e desconto na taxa de administração dos produtos disponíveis na plataforma.

Seguro de Vida

Até 30 de novembro, clientes que contratarem as soluções de seguro de vida poderão contar com até R$ 2 mil de cashback na primeira parcela do seguro, exceto o seguro Vida XP, comercializado exclusivamente via App.

Crédito

Até 30 de novembro, clientes que iniciarem a análise de crédito com garantia de imóvel, seja para um projeto pessoal, investir no negócio ou organizar finanças, e registrarem o imóvel em até 90 dias, terão isenção nas tarifas de avaliação do imóvel. No Crédito com Garantia de Imóvel, é possível obter taxas exclusivas e parcelas flexíveis, sem perder a segurança de manter o bem no seu nome.

Outra vantagem é para quem optar pelo crédito com garantia de investimento (CGPF): até o fim do mês, a carência para início do pagamento será de 4 meses.

Previdência Privada

Até 30 de novembro, clientes que realizarem a portabilidade a partir de R$ 1,5 milhão para a previdência privada da XP podem receber até R$ 9 mil. A previdência XP é uma solução de longo prazo que alia planejamento financeiro e investimentos com gestão profissional. Ideal para quem busca segurança e rentabilidade para o futuro. Os detalhes das ações exclusivas e as regras podem ser conferidas neste regulamento.

Sobre a XP

Desde então, o Grupo XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior. Com foco em planejamento financeiro completo para investidores, a companhia investe na excelência em servir o cliente como a principal alavanca de crescimento.

Esse compromisso com a qualidade já se reflete em reconhecimentos importantes: a XP foi eleita sete vezes consecutivas a Melhor Assessoria de Investimentos de São Paulo pela premiação “O Melhor de São Paulo”, realizada pela Folha de S. Paulo.

Saiba mais em www.xp.com.br

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Como reorganizar as finanças e alcançar metas ainda em 2025

14 de outubro de 202514 de outubro de 2025Deixe um comentário

Outubro chegou e, com ele, a pergunta inevitável: como andam as metas que você traçou para 2025? Muita gente começa o ano com promessas e objetivos ambiciosos, principalmente quando o assunto são as finanças — quitar dívidas, reduzir despesas, investir, fazer aquela viagem dos sonhos. No entanto, a organização financeira nem sempre acompanha esse planejamento. Neste momento estratégico do ano, especialistas reforçam: ainda dá tempo de ajustar a rota e terminar o ano com as metas batidas.

Segundo pesquisa realizada pela Federação Nacional da Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), em parceria com o Datafolha, 76% dos brasileiros afirmam ter alguma meta de planejamento financeiro, principalmente a curto (12 meses) e médio prazo (pelos próximos 5 anos). Para isso, adotam algumas estratégias, como poupar ou guardar dinheiro (30%), trabalhar (30%), investir (22%) e cortar custos (18%).

Mas quando o planejamento não é bem estruturado e adaptado a situações de risco, fatores pessoais, profissionais e até macroeconômicos podem comprometer os planos. Por isso, é sempre importante voltar ao planejamento original para acompanhá-lo e, se necessário, realizar adaptações.

Dialog - GilvaniaRufino

Para Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso, revisar o planejamento é parte essencial do processo de organização financeira, seja para quem se distanciou do objetivo ou para aqueles que conseguiram manter a estratégia. “Agora é o momento ideal para fazer essa reflexão, pois estamos avistando o próximo ano. Ao longo dos meses, surgem novos desafios e prioridades. Por isso, o planejamento precisa estar sempre ao alcance e ser ajustado com frequência. É ele que dará clareza sobre onde se está, para onde se quer ir e o que é preciso para chegar lá”, explica.

De acordo com ela, um bom planejamento financeiro é composto por cinco pilares fundamentais: identificar, planejar, controlar, investir e avaliar constantemente. “São essas etapas que permitem visualizar a situação atual, traçar metas realistas e manter o equilíbrio financeiro até o fim do ano”, afirma.

- Identifique suas receitas e despesas para entender sua realidade financeira. Registre tudo e organize em categorias, como por exemplo: essenciais (como aluguel e alimentação), supérfluos e investimentos. Isso te ajuda a visualizar e definir as estratégias, principalmente, quando for preciso reequilibrar os gastos;
- Planeje com base no que é possível hoje, mas considere cenários de riscos. Você nunca deve comprometer a maior parte de sua renda com despesas fixas. Sugerimos que 70% dos recursos pessoais sejam utilizados para o pagamento de despesas do presente e 30% pensando no futuro, como aposentadoria, desenvolvimento profissional e objetivos de médio e longo prazo;
- Controle os gastos e evite decisões por impulso. Não gaste mais do que você ganha e, se for preciso, ajuste o seu estilo de vida ao seu real padrão financeiro.
- Invista! É nesta etapa que os sonhos se tornam realidade. Defina o seu objetivo, calcule o valor necessário para alcançá-lo e a estratégia para conseguir os recursos. Se necessário, busque o apoio de um assessor de investimentos, ele vai te ajudar a construir esse planejamento e indicar os caminhos para a realização;
- Avalie constantemente suas contas para saber se está no caminho certo. O assessor de investimentos é um profissional estratégico neste cenário, porque personaliza estratégias conforme o perfil do cliente, auxiliando-o a alcançar metas, como, por exemplo, a aposentadoria.

Para além das metas

Manter uma relação consciente e saudável com o dinheiro é fundamental, reforça Gilvania Rufino. Construir uma reserva financeira, seja para a conquista de um sonho ou para lidar com situações adversas também é importante. Há bons investimentos em diversos fundos e a diversificação é importante, mas para ter bons resultados é preciso cautela, assessoramento e planejamento financeiro.

“É crucial para os investidores manterem carteiras equilibradas entre todas as classes de ativos, embora com uma maior exposição em renda fixa. Enquanto os juros básicos permanecem altos, a renda fixa é uma aplicação mais segura e, ainda assim, com retorno robusto. Para o investidor interessado em se blindar da Selic em 15% ao ano, o mercado oferece produtos como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimentos focados nesta classe de ativo. É nessa decisão que o assessor de investimentos faz a diferença”, observa a líder da XP em Mato Grosso.

Educação financeira para crianças também é um gesto de carinho

10 de outubro de 2025Deixe um comentário

XP orienta e dá dicas a pais que querem começar a investir para realizar os primeiros grandes sonhos dos filhos

O Dia das Crianças, tradicionalmente marcado por presentes e brincadeiras, pode ser uma oportunidade para começar a construir o futuro financeiro dos filhos. Investir desde cedo é uma forma concreta de garantir segurança patrimonial e direcionar as crianças à experimentar maior autonomia a partir da educação financeira.

“Começar o quanto antes faz diferença. O ideal é que os investimentos sejam feitos em nome dos pais ou responsáveis legais, mas também é possível investir diretamente no nome da criança, desde que ela tenha CPF. Essa decisão depende do objetivo e do tipo de produto escolhido”, explica Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso.

A advogada Gabrielly Moura, de Sorriso, já adota essa prática. Foi com a viagem dos sonhos à Disney definida como meta que a filha de oito anos entrou no mundo financeiro.

“Mostrei o valor necessário e começamos a investir juntas. Quando ela ganhou R$ 100 da bisavó, pediu para colocar no projeto da viagem. Foi emocionante ver o quanto ela entendeu o propósito”, conta ela, que é cliente XP. A “caixinha” da Disney, hoje, soma mais de R$ 14 mil e a viagem será no ano que vem.

Gilvania explica que o primeiro passo é definir o objetivo e o prazo do investimento, o que orienta na escolha dos produtos mais adequados. Também é essencial manter controle sobre as movimentações para evitar confusões com outros recursos da família.

De acordo com a líder da XP em Mato Grosso, apresentar o mundo financeiro e o universo de investimentos para a criança é a melhor forma de exercitar a educação financeira. “Envolver os filhos na rotina de economizar, planejar e acompanhar resultados é uma maneira simples e poderosa de formar adultos mais conscientes e responsáveis com o dinheiro”, afirma.

Além de aplicações tradicionais, a previdência privada pode ser uma boa alternativa para formar reservas de longo prazo, se o objetivo da criança ou do adolescente for educação e segurança financeira. No caso específico de quem quer custear os estudos, aplicações em renda fixa funcionam bem.

“Não há uma solução única. É preciso entender a meta que pais e filhos querem alcançar para então encontrarmos a melhor solução. Pela nossa experiência, a diversificação costuma ser o melhor caminho, combinando diferentes tipos de investimento. Contar com ajuda profissional pode facilitar na decisão”, observa Gilvania Rufino.

Alguns cuidados são necessários, como em todo investimento. É fundamental separar o fundo de outras aplicações e ficar atento à incidência de impostos.

Confira cinco dicas de educação financeira para trabalhar com seus filhos

Ensine a diferença entre gastar, guardar e planejar. Para isso, usar notas, moedas, cofrinhos e fazer compras ao lado dos filhos pode ajudar.
Estabeleça as metas em conjunto. Dê espaço para a criança falar de seus sonhos (comprar um brinquedo? Fazer um passeio? Viajar?), mostrando valor e tempo necessários para conquistar cada opção.
Dê autonomia, mas monitore. Permita que a criança administre uma pequena mesada, aprendendo a tomar decisões e lidar com as consequências.
Eduque com a mesada. Antes de começar a dar mesada, defina regras claras: valores, periodicidade e porcentagens para poupar e gastar.
Compartilhe os progressos. Mostre para a criança o desempenho do investimento, para reforçar o senso de planejamento e a conquista.

Sobre a XP

Programa XP Future abre vagas exclusivas para Cuiabá

25 de setembro de 202525 de setembro de 2025Deixe um comentário

A XP, uma das maiores instituições financeiras do Brasil, está com vagas abertas para o programa XP Future em Cuiabá. O objetivo é selecionar e qualificar profissionais com habilidades comerciais para se tornarem assessores de investimentos. Os interessados em participar devem ter pelo menos 18 anos e se candidatar até o dia 30 de setembro neste link.

Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso, explica que não é preciso ter experiência no mercado financeiro. O diferencial buscado é outro. “Procuramos pessoas obstinadas. A carreira de assessor de investimentos está em ascensão e nossa missão é fomentar o crescimento da atividade no Brasil. Por isso, investimentos na formação de novos profissionais e na captação dos melhores do mercado”, explicou a executiva.

Entre os pré-requisitos para participar do XP Future estão: ter a cultura da empresa; graduação superior completa; perfil comercial e relacional; experiência comercial; curiosidade sobre o mundo dos investimentos; interesse por realizar uma transição de carreira; conhecimento básico sobre produtos financeiros; atuar em outros segmentos de mercado; não ser um Assessor de Investimentos ou Agente Autônomo.

Fabiula Morais, engenheira agrícola de 32 anos, participou do XP Future em 2024 e já completou um ano na companhia. Embora não tivesse experiência ou familiaridade com o mercado financeiro, ela tinha um perfil alinhado com os propósitos da XP, experiência no ambiente agro e muita vontade de mudar de carreira.

“Depois que meus trigêmeos nasceram, nossas despesas familiares aumentaram e eu fiquei com menos tempo disponível. Na XP, vi uma oportunidade de dar o meu melhor, aprender a juntar recursos e a começar do zero”, comentou. Os seis primeiros meses foram desafiadores, mas, com o apoio da equipe e dos líderes, Fabiula reorganizou a estratégia e os resultados apareceram.

“Voltei a pôr o pé na estrada, como fazia antes dos nenéns chegarem, e agora não paro de ‘huntear’”, brincou, dizendo que a prospecção de novos clientes se tornou rotina.

XP Future

O XP Future foi criado em 2021 para fortalecer a indústria de investimentos por meio da capacitação de novos profissionais, cada vez mais demandados pelos investidores. Todos os candidatos serão avaliados e pré-selecionados em uma entrevista por telefone, que avalia o perfil comercial e a capacidade do candidato de se adaptar aos valores e propósitos da Companhia. As etapas do processo seletivo envolvem dinâmicas em grupos e entrevistas com profissionais da XP.

Os aprovados na seleção participam do programa, que tem duração de 12 meses, com aulas dedicadas ao desenvolvimento do conhecimento técnico sobre o mercado e produtos financeiros, com suporte das lideranças da XP, e aperfeiçoamento comercial. Em caso de aprovação, a contratação é CLT e é necessário que o candidato obtenha as certificações CPA-20 ou CEA.

O programa XP Future vai além da seleção de candidatos, porque oferta uma trilha de desenvolvimento completa e gratuita aos pré-selecionados, com aulas técnicas sobre o mercado e produtos financeiros, suporte das lideranças da XP, aperfeiçoamento comercial e apresentação à cultura e aos valores da companhia.

Para se inscrever, basta clicar aqui.

Sobre a XP. A XP é uma das principais instituições financeiras do Brasil. Criada em 2001, nasceu com o propósito de transformar o mercado para melhorar a vida das pessoas, promovendo educação financeira e democratizando o acesso a investimentos de qualidade. Desde então, a XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior.

Com foco em planejamento financeiro completo para investidores, a companhia investe na excelência em servir o cliente como a principal alavanca de crescimento. Esse compromisso com a qualidade já se reflete em reconhecimentos importantes: a XP foi eleita sete vezes consecutivas a Melhor Assessoria de Investimentos de São Paulo pela premiação “O Melhor de São Paulo”, realizada pela Folha de S. Paulo.

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Dialog - mulher de negocios corporativa revisando analise de dados no trabalho

Presença feminina no mercado investidor está em alta em MT

22 de setembro de 202523 de setembro de 2025Deixe um comentário

Em Mato Grosso, a presença das mulheres no mercado de investimentos tem aumentado acima da média nacional. O ano de 2024 fechou com 16.988 mulheres investidoras no estado, número que corresponde a um crescimento de 8% em relação a 2023. No Brasil, o percentual foi de 5% no ano. Os dados são da bolsa de valores brasileira, a B3.

“Pela movimentação e entrada de novas clientes, acreditamos que a presença feminina no mercado financeiro tende a continuar crescendo no nosso estado”, afirma a líder da XP em Mato Grosso, Gilvania Rufino. A executiva explica que o perfil da investidora mato-grossense é majoritariamente formado por mulheres entre 25 e 39 anos, focadas principalmente em planejamento de longo prazo.

Gabrielly Moura, advogada de Sorriso (MT), exemplifica bem esse perfil. Com 35 anos, casada e mãe de uma filha, Gabrielly investe desde os 25 anos e defende a atividade como uma ferramenta de autonomia pessoal. “A independência financeira nos dá liberdade de escolha, e todas nós merecemos viver isso”, argumentou.

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Gabrielly Moura, cliente da XP em Mato Grosso (acervo pessoal)

O senso de responsabilidade com o dinheiro começou cedo, e o foco era poupar. Quando conheceu o trabalho da XP, no entanto, sua mentalidade mudou. “Meu foco era guardar recursos para o futuro. Eu pensava em aposentadoria, uma reserva. Hoje, sei que o ideal é pensarmos em termos de objetivos e projetos conforme o momento que estou vivendo”, contextualiza.

Comprar um apartamento, fazer uma viagem ou mesmo realizar uma cirurgia são projetos que entraram na pauta. “Sim, continuo com minha reserva de emergência, garantindo pelo menos seis meses de receita. Mas transformei sonhos em metas e meus projetos agora estão mais tangíveis”, diz a advogada.

Hoje, não só Gabrielly, mas o esposo e a filha, de oito anos, têm seus próprios planos de investimento. “Minha filha tem o sonho de ir à Disney. Mostrei a ela o valor que precisamos ter para a viagem e começamos a investir. Dias atrás, ela ganhou R$ 100 da avó e me falou, na hora: ‘mãe, coloca no projeto da viagem’. Fiquei tão feliz”, lembra.

Definindo-se como uma investidora de perfil mais conservador, Gabrielly fala que toma suas decisões sempre ao lado do assessor da XP. Segundo ela, isso permite acompanhar de perto todos os passos e os retornos conseguidos. “Minha recomendação é que as mulheres comecem hoje, cercando-se de informação. Não esperem o momento perfeito. Invistam em educação para terem independência financeira, que é liberdade de escolha. Todas nós merecemos isso”, afirma.

De acordo com a líder da XP em Mato Grosso, a missão da companhia é democratizar o acesso a investimentos e apoiar clientes como Gabrielly em todas as etapas do caminho. “Cada projeto de vida, seja a realização de um sonho pessoal ou a proteção da família, pode ser estruturado com um plano financeiro sólido e acompanhamento especializado. É assim que ajudamos nossos clientes a transformarem planos em conquistas”, comentou.

Sobre a XP

A XP é uma das principais instituições financeiras do Brasil. Criada em 2001, nasceu com o propósito de transformar o mercado para melhorar a vida das pessoas, promovendo educação financeira e democratizando o acesso a investimentos de qualidade. Desde então, a XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior.

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(Foto: Freepik)

Potencial da renda fixa continua com manutenção de Selic em 15%

19 de setembro de 202523 de setembro de 2025Deixe um comentário

A manutenção da taxa Selic em 15% pelo Comitê de Política Monetária (Copom) representa o segundo maior juro real do mundo e consolida a renda fixa como uma espécie de porto seguro para os investidores. Essa é a avaliação de especialistas da XP após o anúncio desta quarta-feira (17).

O comunicado pós-reunião reforçou um desafio importante de política monetária, com uma inflação consistentemente acima da meta. O documento também reforçou que dificilmente haverá corte de juros no curto prazo e o Banco Central está jogando a possibilidade de um início de flexibilização para o primeiro trimestre do ano que vem.

A XP avalia que dois pontos da decisão do Comitê foram um pouco mais “duros” do que o mercado esperava. O primeiro foi manter a ressalva de que a taxa poderia voltar a subir, se necessário. “A maioria do mercado entende que os juros vão ficar em 15% por mais alguns meses, a despeito da melhora recente no câmbio e nas expectativas”, comenta Rodolfo Margato, economista da XP.

O segundo ponto está relacionado às projeções de inflação. O Copom apresentou uma estimativa para o primeiro trimestre de 2027 em 3,4%, acima da expectativa média do mercado, que variava entre 3,2% e 3,3%. “O índice em 3,4% evidencia que as projeções de inflação continuam bem acima da meta, sinalizando um desafio relevante para a condução da política monetária nos próximos períodos”, conclui.

Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso, destaca que há oportunidades de bons investimentos em diversos fundos e ressalta que a diversificação é importante, mas adverte que cautela, assessoramento e planejamento financeiro são fundamentais para garantir bons resultados. “Alinhados ao time de alocação da XP, avaliamos ser crucial para os investidores manterem carteiras equilibradas entre todas as classes de ativos, porém ainda com uma maior exposição em renda fixa”.

Enquanto os juros básicos permanecem altos, no caso o maior patamar dos últimos 20 anos, os investidores têm na renda fixa aplicações mais seguras e, ainda assim, com retorno robusto. Para o investidor interessado em se blindar da Selic em 15% ao ano, o mercado oferece produtos como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimentos focados nesta classe de ativo.

De acordo com Camilla Dolle, Head de Renda Fixa do Research da XP, a construção de uma estratégia eficiente passa pela combinação inteligente de ativos de renda fixa, com destaque para os títulos indexados à inflação, como o IPCA+, que oferecem proteção contra a perda do poder de compra e previsibilidade de retorno no longo prazo. Já para objetivos de curto prazo e maior necessidade de liquidez, os pós-fixados continuam sendo alternativas atrativas, especialmente em um cenário de juros elevados, que permanecem em dois dígitos e favorecem esse tipo de aplicação”.

Sobre a XP

Desde então, a XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior. Com foco em planejamento financeiro completo para investidores, a companhia investe na excelência em servir o cliente como a principal alavanca de crescimento.