Empresas familiares vivem fase decisiva de transição, e XP leva programa para preparar sucessores do agro em Mato Grosso

29 de abril de 202629 de abril de 2026Deixe um comentário

Em meio ao desafio de preservar patrimônio e garantir a continuidade dos negócios entre gerações, instituição amplia atuação em wealth planning com iniciativa voltada a herdeiros de famílias empresárias

Em um momento em que empresas familiares atravessam uma fase crítica de transição no Brasil e no mundo, a sucessão deixou de ser um tema secundário para ocupar o centro das decisões estratégicas de famílias empresárias. Diante desse cenário, no mês de abril, a XP realizou em Cuiabá a primeira edição do NextGen Agro, programa voltado à formação de filhos e filhas de clientes que atuam no agronegócio e que devem assumir, no futuro, a condução do patrimônio familiar.

A iniciativa nasce em resposta a uma demanda cada vez mais urgente entre famílias de alta renda: como preservar o legado construído ao longo de décadas e garantir que ele atravesse gerações com sustentabilidade, governança e visão de futuro.

No Brasil, onde cerca de 90% das empresas têm perfil familiar, de acordo com dados do Sebrae, a transição entre gerações ainda representa um dos principais pontos de fragilidade dos negócios. A estatística é conhecida e desafiadora: apenas uma pequena parcela dessas empresas chega à terceira geração. Em um contexto marcado pela maior transferência intergeracional de patrimônio da história, o tema passou a exigir planejamento estruturado, preparo dos herdeiros e estratégias patrimoniais de longo prazo.

“A XP vem ampliando sua atuação para apoiar famílias empresárias em decisões que vão além dos investimentos. Sucessão, preservação patrimonial e preparação da próxima geração passaram a ser parte central dessa jornada”, afirma Lucas Chamadoiro, Head do Segmento Unique da XP. “O NextGen Agro nasce justamente para atender essa necessidade: preparar herdeiros não apenas para receber patrimônio, mas para assumir o papel de sucessores com responsabilidade, visão estratégica e capacidade de continuidade.”

Do patrimônio à continuidade do negócio

Adaptado em 2025 para atender às especificidades do agronegócio, o programa foi desenhado para um público que vive uma realidade muito particular: a sobreposição entre família, patrimônio, terra e operação. Em estados como Mato Grosso, onde o agro ocupa posição central na economia, a sucessão costuma envolver não apenas ativos financeiros, mas também a continuidade de negócios construídos ao longo de gerações.

Ao levar o programa para Cuiabá, a XP busca atender justamente esse perfil de cliente, para quem o planejamento sucessório se tornou uma necessidade prática, e não mais uma conversa para o futuro distante.

“Não se trata de um curso de investimentos. É um programa estruturado para ajudar famílias a pensarem a longevidade de seus negócios e do patrimônio que construíram”, explica Chamadoiro. “A sucessão precisa ser trabalhada antes da transição acontecer, com diálogo, preparo e organização patrimonial. É isso que buscamos fomentar.”

Formação de sucessores e diálogo entre gerações

Durante dois dias, cerca de 22 jovens entre 18 e 35 anos participaram de uma imersão com aulas, palestras e visitas técnicas, geralmente em empresas com gestão familiar bem-sucedida. Ao final da programação, pais e filhos se reuniram em um momento de fechamento voltado à aproximação entre gerações e ao fortalecimento do diálogo sobre o futuro da família e do negócio.

A proposta da XP é justamente ajudar a enfrentar um dos maiores gargalos da sucessão empresarial: a falta de preparação da nova geração e a ausência de conversas estruturadas sobre o futuro do patrimônio.

Ao longo da programação, os participantes entram em contato com temas como planejamento financeiro e sucessório, governança familiar, preservação patrimonial e tomada de decisão de longo prazo. Também são apresentadas ferramentas amplamente utilizadas nesse processo, como holding familiar, gestão tributária, previdência privada, organização patrimonial e dolarização de ativos.

Wealth planning ganha espaço entre famílias empresárias

A realização do NextGen Agro também reflete uma transformação mais ampla no mercado financeiro. Em vez de atuar apenas na alocação de recursos, instituições como a XP passaram a ocupar um papel mais estratégico na organização patrimonial de famílias empresárias, incorporando soluções de wealth planning à jornada do investidor.

Nesse contexto, a XP tem ampliado sua presença junto a clientes que buscam não apenas rentabilidade, mas também estrutura para proteger, organizar e perpetuar patrimônio ao longo das gerações.

“A sucessão é um desafio real para muitas famílias do agro em Mato Grosso, e nosso papel é apoiar esse processo com proximidade, conhecimento e soluções que façam sentido para essa realidade”, afirma Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso. “Nós trouxemos o NextGen Agro para Cuiabá porque entendemos que esse é um tema prioritário para os investidores da região e queremos estar ao lado deles também nessa construção de futuro.”

Mato Grosso como ponto de partida no Centro-Oeste

Cuiabá foi a primeira cidade do Centro-Oeste a receber o programa, escolha que reflete o perfil do investidor local e a relevância do agronegócio para a economia da região. A expectativa da XP é expandir a iniciativa conforme a demanda.

“Sabemos que esse é um tema cada vez mais presente entre famílias empresárias do agro e estamos abertos a ampliar o alcance do programa”, conclui Gilvania.

Sobre a XP
A XP é uma das principais instituições financeiras do Brasil. Criada em 2001, nasceu com o propósito de transformar o mercado para melhorar a vida das pessoas, promovendo educação financeira e democratizando o acesso a investimentos de qualidade. Desde então, o Grupo XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior. Com foco em planejamento financeiro completo para investidores, a companhia investe na excelência em servir o cliente como a principal alavanca de crescimento. Esse compromisso com a qualidade já se reflete em reconhecimentos importantes: a XP foi eleita sete vezes consecutivas a Melhor Assessoria de Investimentos de São Paulo pela premiação “O Melhor de São Paulo”, realizada pela Folha de S. Paulo. Saiba mais em www.xp.com.br

📸 Foto: Assessoria XP Mato Grosso

Dialog - vista lateral pessoas olhando para o album de fotos

Holdings, testamentos e seguros de vida: as soluções mais eficientes para planejar a sucessão

14 de novembro de 202514 de novembro de 2025Deixe um comentário

Especialista da XP explica como o planejamento sucessório pode garantir maior segurança e tranquilidade para o futuro

Não é mais apenas com carteiras de investimentos, serviços bancários e crédito que instituições financeiras estão atendendo seus clientes. A gestão de patrimônio evoluiu e passou a incluir uma visão de longo prazo, que integra proteção, sucessão e educação financeira familiar.

O wealth planning — uma estratégia que vai além da rentabilidade dos investimentos — busca organizar, preservar e perpetuar o patrimônio. O trabalho começa com o mapeamento do perfil e dos objetivos do cliente, e pode envolver temas como gestão tributária, previdência privada, seguros de vida, distribuição entre herdeiros e dolarização de ativos. “Multiplicar o patrimônio é importante, mas também é essencial protegê-lo. O papel dos assessores de investimentos é apoiar o cliente a pensar no longo prazo, garantindo que os recursos construídos ao longo da vida estejam bem organizados e gerem segurança para ele e para sua família”, afirma Gilvania Rufino, líder regional da XP em Mato Grosso.

Entre as ferramentas mais buscadas no planejamento sucessório está a holding patrimonial, empresa criada para concentrar formalmente os bens de uma família. Essa estrutura reduz o risco de que problemas financeiros de um dos membros afetem o patrimônio coletivo e, ao mesmo tempo, evitar conflitos sucessórios, já que as regras de divisão e gestão ficam previstas no contrato social.

Além da proteção jurídica, as holdings também oferecem vantagens tributárias. O principal benefício está na economia com o ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação) — cuja alíquota tende a subir nos próximos anos. Enquanto no inventário o imposto incide sobre o valor de mercado dos bens, na holding ele é calculado com base no Imposto de Renda, o que gera economia significativa.

Outro ponto de destaque é a redução no Imposto de Renda sobre rendimentos de aluguéis ou venda de imóveis: enquanto na pessoa física a alíquota pode chegar a 27,5%, na holding o valor cai para cerca de 12% para locação e 8% para ganhos de capital. “Com a possível elevação do ITCMD em discussão no Congresso, muitas famílias estão antecipando o planejamento sucessório. É uma forma inteligente de garantir previsibilidade tributária e, ao mesmo tempo, proteger o legado familiar”, explica Gilvania.

Além das holdings, o seguro de vida e o testamento são peças fundamentais do planejamento. Enquanto o seguro oferece liquidez imediata para cobrir despesas emergenciais e impostos após o falecimento, o testamento garante clareza sobre a vontade do titular, reduzindo disputas e facilitando o processo de partilha. “Já vimos situações em que, com a morte do chefe da família, o cônjuge e os filhos ficaram sem acesso aos recursos, mesmo para despesas básicas. Organizar a sucessão evita esse tipo de problema e garante continuidade financeira”, complementa o especialista.

Educação financeira intergeracional

O planejamento sucessório também cumpre um papel educativo: ao envolver herdeiros nas decisões sobre o patrimônio, promove consciência financeira e responsabilidade na gestão dos recursos familiares. Essa nova mentalidade reflete um movimento mais amplo no mercado financeiro brasileiro — em que assessores e especialistas assumem um papel de educadores e estrategistas de longo prazo, ajudando famílias a pensar além da rentabilidade imediata. Por meio de um atendimento próximo e educativo, o assessor contribui para democratizar o acesso a informações e ferramentas antes restritas aos grandes investidores, fortalecendo a cultura de planejamento de longo prazo.

Sobre a XP

A XP é uma das principais instituições financeiras do Brasil. Criada em 2001, nasceu com o propósito de transformar o mercado para melhorar a vida das pessoas — promovendo educação financeira e democratizando o acesso a investimentos de qualidade. Desde então, a XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior. Com foco em planejamento financeiro completo para investidores, a companhia investe na excelência em servir o cliente como a principal alavanca de crescimento. Esse compromisso com a qualidade já se reflete em reconhecimentos importantes: a XP foi eleita sete vezes consecutivas a Melhor Assessoria de Investimentos de São Paulo pela premiação “O Melhor de São Paulo”, realizada pela Folha de S. Paulo. Saiba mais em www.xp.com.br

Preservar o patrimônio da família começa hoje

15 de agosto de 202523 de setembro de 2025Deixe um comentário

Garantir que o patrimônio familiar seja preservado ao longo das gerações exige mais do que disciplina financeira e boa gestão de ativos. É necessário um planejamento sucessório estruturado, que assegure a continuidade patrimonial, evite conflitos entre herdeiros e promova a eficiência jurídica e tributária no processo de transferência de bens.

Ferramentas como holdings familiares, testamentos e doações em vida têm ganhado espaço como soluções estratégicas para organizar e formalizar a sucessão de patrimônio. Além de proteger os ativos da família, esses instrumentos ajudam a reduzir custos, mitigar riscos e alinhar expectativas entre os envolvidos.

O líder Regional da XP no Centro-Oeste, Marco Loureiro, afirma que sem esse tipo de planejamento, aumentam significativamente os riscos de diluição do patrimônio, disputas familiares e até mesmo rupturas irreversíveis, que podem comprometer a longevidade de negócios e compromissos construídos ao longo de gerações.

“Casos emblemáticos ilustram os dois lados da moeda: sucessões bem conduzidas, com planejamento, que garantiram a estabilidade e o crescimento dos ativos familiares, e processos desorganizados que resultaram em perdas expressivas e fragmentações irreparáveis tornando pessoas muito ricas, pobres e endividadas”, informa Loureiro.

O especialista da XP avalia que, muito pela cultura do brasileiro, há um certo bloqueio das famílias em falar sobre o tema sucessão. “Existe uma certa resistência, mas é importante tratar do assunto, principalmente quando avaliamos a taxa do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), que em Mato Grosso varia de 2% a 4% conforme o valor patrimonial”, pontua o líder.

De acordo com ele, a recomendação é iniciar o planejamento ainda em vida, com apoio de assessoria especializada. “A sucessão não deve ser um tabu, mas uma decisão consciente e estratégica para proteger o legado familiar”, ressalta.