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Em meio ao desafio de preservar patrimônio e garantir a continuidade dos negócios entre gerações, instituição amplia atuação em wealth planning com iniciativa voltada a herdeiros de famílias empresárias

Em um momento em que empresas familiares atravessam uma fase crítica de transição no Brasil e no mundo, a sucessão deixou de ser um tema secundário para ocupar o centro das decisões estratégicas de famílias empresárias. Diante desse cenário, no mês de abril, a XP realizou em Cuiabá a primeira edição do NextGen Agro, programa voltado à formação de filhos e filhas de clientes que atuam no agronegócio e que devem assumir, no futuro, a condução do patrimônio familiar.

A iniciativa nasce em resposta a uma demanda cada vez mais urgente entre famílias de alta renda: como preservar o legado construído ao longo de décadas e garantir que ele atravesse gerações com sustentabilidade, governança e visão de futuro.

No Brasil, onde cerca de 90% das empresas têm perfil familiar, de acordo com dados do Sebrae, a transição entre gerações ainda representa um dos principais pontos de fragilidade dos negócios. A estatística é conhecida e desafiadora: apenas uma pequena parcela dessas empresas chega à terceira geração. Em um contexto marcado pela maior transferência intergeracional de patrimônio da história, o tema passou a exigir planejamento estruturado, preparo dos herdeiros e estratégias patrimoniais de longo prazo.

“A XP vem ampliando sua atuação para apoiar famílias empresárias em decisões que vão além dos investimentos. Sucessão, preservação patrimonial e preparação da próxima geração passaram a ser parte central dessa jornada”, afirma Lucas Chamadoiro, Head do Segmento Unique da XP. “O NextGen Agro nasce justamente para atender essa necessidade: preparar herdeiros não apenas para receber patrimônio, mas para assumir o papel de sucessores com responsabilidade, visão estratégica e capacidade de continuidade.”

Do patrimônio à continuidade do negócio

Adaptado em 2025 para atender às especificidades do agronegócio, o programa foi desenhado para um público que vive uma realidade muito particular: a sobreposição entre família, patrimônio, terra e operação. Em estados como Mato Grosso, onde o agro ocupa posição central na economia, a sucessão costuma envolver não apenas ativos financeiros, mas também a continuidade de negócios construídos ao longo de gerações.

Ao levar o programa para Cuiabá, a XP busca atender justamente esse perfil de cliente, para quem o planejamento sucessório se tornou uma necessidade prática, e não mais uma conversa para o futuro distante.

“Não se trata de um curso de investimentos. É um programa estruturado para ajudar famílias a pensarem a longevidade de seus negócios e do patrimônio que construíram”, explica Chamadoiro. “A sucessão precisa ser trabalhada antes da transição acontecer, com diálogo, preparo e organização patrimonial. É isso que buscamos fomentar.”

Formação de sucessores e diálogo entre gerações

Durante dois dias, cerca de 22 jovens entre 18 e 35 anos participaram de uma imersão com aulas, palestras e visitas técnicas, geralmente em empresas com gestão familiar bem-sucedida. Ao final da programação, pais e filhos se reuniram em um momento de fechamento voltado à aproximação entre gerações e ao fortalecimento do diálogo sobre o futuro da família e do negócio.

A proposta da XP é justamente ajudar a enfrentar um dos maiores gargalos da sucessão empresarial: a falta de preparação da nova geração e a ausência de conversas estruturadas sobre o futuro do patrimônio.

Ao longo da programação, os participantes entram em contato com temas como planejamento financeiro e sucessório, governança familiar, preservação patrimonial e tomada de decisão de longo prazo. Também são apresentadas ferramentas amplamente utilizadas nesse processo, como holding familiar, gestão tributária, previdência privada, organização patrimonial e dolarização de ativos.

Wealth planning ganha espaço entre famílias empresárias

A realização do NextGen Agro também reflete uma transformação mais ampla no mercado financeiro. Em vez de atuar apenas na alocação de recursos, instituições como a XP passaram a ocupar um papel mais estratégico na organização patrimonial de famílias empresárias, incorporando soluções de wealth planning à jornada do investidor.

Nesse contexto, a XP tem ampliado sua presença junto a clientes que buscam não apenas rentabilidade, mas também estrutura para proteger, organizar e perpetuar patrimônio ao longo das gerações.

“A sucessão é um desafio real para muitas famílias do agro em Mato Grosso, e nosso papel é apoiar esse processo com proximidade, conhecimento e soluções que façam sentido para essa realidade”, afirma Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso. “Nós trouxemos o NextGen Agro para Cuiabá porque entendemos que esse é um tema prioritário para os investidores da região e queremos estar ao lado deles também nessa construção de futuro.”

Mato Grosso como ponto de partida no Centro-Oeste

Cuiabá foi a primeira cidade do Centro-Oeste a receber o programa, escolha que reflete o perfil do investidor local e a relevância do agronegócio para a economia da região. A expectativa da XP é expandir a iniciativa conforme a demanda.

“Sabemos que esse é um tema cada vez mais presente entre famílias empresárias do agro e estamos abertos a ampliar o alcance do programa”, conclui Gilvania.

Sobre a XP
A XP é uma das principais instituições financeiras do Brasil. Criada em 2001, nasceu com o propósito de transformar o mercado para melhorar a vida das pessoas, promovendo educação financeira e democratizando o acesso a investimentos de qualidade. Desde então, o Grupo XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior. Com foco em planejamento financeiro completo para investidores, a companhia investe na excelência em servir o cliente como a principal alavanca de crescimento. Esse compromisso com a qualidade já se reflete em reconhecimentos importantes: a XP foi eleita sete vezes consecutivas a Melhor Assessoria de Investimentos de São Paulo pela premiação “O Melhor de São Paulo”, realizada pela Folha de S. Paulo. Saiba mais em www.xp.com.br

📸 Foto: Assessoria XP Mato Grosso

No próximo domingo (7), o Brasil celebra o Dia da Independência, uma data que marca a conquista da nossa autonomia como nação. Mas e você? Olhando para a sua vida pessoal e financeira, já pode dizer que conquistou a sua própria independência?

Como uma entusiasta do poder transformador da educação financeira, posso afirmar que, quando uma pessoa adquire consciência, controle e gestão das suas próprias finanças, todos os outros aspectos da sua vida melhoram. A autonomia financeira nos dá firmeza, liberdade para escolher e mais qualidade de vida, porque é um processo em que o autoconhecimento é fundamental.

De quanto você precisa para viver? Quais são seus desejos? Que projetos você quer realizar? Como você quer viver a sua vida? Do que você não abre mão? Assim como a independência de um país nasce de um projeto coletivo de nação, com objetivos claros e uma visão de futuro, cada um de nós precisa ter clareza de onde está e onde quer chegar.

O primeiro passo é simples, mas pode ser desafiador: olhar para a sua realidade com clareza e objetividade. Quando a gente sabe exatamente quanto entra e quanto sai de recursos financeiros, pode começar a evitar desperdícios, definir prioridades e estabelecer metas possíveis. Vejo com frequência que não é a falta de renda que impede as pessoas de irem além, mas sim a ausência de foco e acompanhamento dos números. Algo muda quando assumimos esse controle: começamos a ver oportunidades que antes não enxergávamos.

Se você já sabe com clareza o seus ‘status’ atual, é hora de reservar uma parte do que ganha antes de qualquer pagamento, investimento ou custeio. Invista em você, nos planos que quer executar, nos sonhos que deseja concretizar. Crie o hábito de investir em você, em primeiro lugar, de forma disciplinada e constante. Mesmo que comece com pouco, verá que um hábito novo começa a se firmar. E, ao mesmo tempo, uma sensação de que você está no controle surge.

A constância de investir em você mesmo um pouco a cada mês gera resultados concretos a longo prazo. A partir do momento em que essa rotina se torna o seu cotidiano, você conseguirá estruturar a sua reserva de emergência. Guardar de três a seis meses de despesas fixas é uma atitude que vai além de lhe dar um porto seguro: você consegue reduzir riscos, se fortalece como ‘dono’ da sua própria história e adquire mais resiliência para lidar melhor com imprevistos.

A partir daí, nasce um investidor. Garantida a sua reserva, você está pronto para investir com propósito, priorizando o que é importante para você. Pode ser um projeto de empreendedorismo, a viagem dos sonhos, uma casa melhor, a educação dos filhos, a aposentadoria… Não há limites. Cada pessoa tem as suas próprias metas a serem alcançadas, e o seu próprio perfil de investimento mais indicado.

É aqui que um assessor de investimentos faz a diferença, ajudando você a definir o que é meta de curto, médio ou longo prazos e que tipo de aplicações mais combinam com seus objetivos e o seu estilo pessoal. Uma das tarefas desse profissional é compreender a sua jornada e o seu momento atual, para só então sugerir onde, quanto e como investir. Afinal, tudo isso precisa fazer sentido para você.

A independência financeira pede de nós algo a mais: muita qualificação. É preciso não só aumentar o nosso autoconhecimento como estudar, se informar e aprender. Quanto mais informação sobre o tema, mais segurança e liberdade você adquire para escolher o melhor caminho para você.

Se neste 7 de Setembro você ainda não tem motivos para celebrar, pense diferente. Olhe para suas contas, leia seus extratos bancários, tenha consciência de como você está lidando com o seu dinheiro. O futuro é feito a partir de escolhas que fazemos hoje. Comece hoje a sua revolução financeira e garanta que, no Dia da Independência de 2026 você possa comemorar a sua própria liberdade financeira.

* Gilvania Rufino é líder da XP em Mato Grosso e entusiasta do potencial transformador da educação financeira na vida das pessoas.

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Independência financeira: comece hoje a construir a sua