Gestão de caixa e isenção de IR levam produtor de MT ao mercado financeiro

17 de dezembro de 2025Deixe um comentário

No estado, 93,5% do agro operam como pessoa física, o que fomenta a busca por instrumentos de renda fixa

Responsáveis por 32% da produção brasileira de grãos na safra 2024/25, os mais de 100 mil produtores rurais de Mato Grosso operam majoritariamente (93,5%) como pessoas físicas. Esse perfil contábil tem fomentado o setor para uma gestão financeira mais sofisticada: investimentos de Renda Fixa atrelados ao agronegócio. Além de rentabilizar o caixa da fazenda, as opções ampliam os ganhos devido à isenção de imposto de renda (IR) permitida pela legislação vigente para pessoas físicas.

Celso Junqueira, pecuarista de Cuiabá, é um exemplo. Ele administra uma propriedade com 4 mil cabeças de gado em Brasnorte e há cerca de cinco meses começou a investir no mercado financeiro. Com o rebanho totalmente apto à exportação, ele abate animais com frequência mensal, mas não aproveitava o fluxo de caixa contínuo para rentabilizar seu patrimônio. “Agora, consigo remunerar meu capital de giro, que ficava parado no banco”, explica.

A decisão de Celso reflete uma tendência de mercado. Um exemplo é a demanda por Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs), cujo estoque no mercado nacional chegou a R$ 608,13 bilhões em setembro de 2025, conforme aferiu o Boletim de Finanças do Agro, do Ministério da Agricultura e Pecuária (Mapa). Esse volume significa um crescimento de 23% em 12 meses.

Para Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso, esse crescimento reflete a busca do produtor por proteção de patrimônio e mais liquidez. “O mercado oferece opções isentas de IR que fazem muita diferença no resultado final para quem não opera como empresa. O que observamos é o produtor deixando de ser apenas um especialista da porteira para dentro e passando a olhar para o dinheiro com visão empresarial. Além da isenção, esses recursos captados retornam ao setor, financiando a própria cadeia produtiva”, analisa a executiva.

A lógica por trás dessa migração de investimentos é a busca por ganho real, acima da inflação. Em um cenário econômico desafiador, com taxa de juros em 15% ao ano, manter recursos em aplicações tradicionais, como a poupança, pode significar perda de poder de compra ao longo do tempo. Instrumentos de crédito privado com isenção fiscal, por sua vez, tendem a oferecer taxas mais competitivas, permitindo que o produtor preserve o valor de venda da safra até o momento da utilização dos recursos.

Para Celso Junqueira, essa organização financeira foi fundamental em momentos de volatilidade, como durante a taxação da carne bovina brasileira pelos Estados Unidos. A gestão ativa do caixa permitiu amortecer impactos de oscilações de preço. “Apesar de ter sentido uma queda de R$ 10 a R$ 15 por arroba, não fui prejudicado, porque já estava garantindo mais rentabilidade com as operações”, pontua o produtor.

Original de Uberlândia (MG), o pecuarista chegou a Mato Grosso em 2001 e quando assumiu a gestão da fazenda parou de operar com ações na bolsa. “Resolvi me dedicar totalmente à fazenda. Mas, com a abertura do escritório da XP em Cuiabá, voltei a me aproximar do mercado financeiro”, lembrou.

Gilvania Rufino explica que a abordagem da XP para o agro é de 360 graus. “Mesmo que ele atue como pessoa física, a fazenda é um grande empreendimento e precisa ter previsibilidade e visão empresarial”, observa. Ela explica que é possível estruturar o crédito ao empresário rural de forma mais eficiente, antecipando a compra de insumos, por exemplo, ou fixando preços (hedge) em momentos de volatilidade.

A consolidação desse modelo de atendimento próximo é uma das estratégias da companhia, que inaugurou sede física em Cuiabá em maio deste ano. O objetivo é dar suporte aos mais de 100 mil produtores do estado que, segundo o Imea, sustentam a liderança de Mato Grosso no Valor Bruto da Produção Agropecuária nacional.

Liderança

O perfil “pessoa física” não impede Mato Grosso de liderar o ranking nacional do Valor Bruto da Produção Agropecuária, aferido pelo Ministério da Agricultura e Pecuária (Mapa). Em 2024, a participação de Mato Grosso variou de 28% a 30% sobre o total. Dados da Companhia Nacional de Abastecimento (Conab) indicam que, na safra atual, Mato Grosso produzirá aproximadamente 111,9 milhões de toneladas de grãos, o equivalente a 32% da safra prevista de 350,2 milhões de toneladas.

Sobre a XP

A XP é uma das principais instituições financeiras do Brasil. Criada em 2001, nasceu com o propósito de transformar o mercado para melhorar a vida das pessoas — promovendo educação financeira e democratizando o acesso a investimentos de qualidade. Desde então, a XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior. Com foco em planejamento financeiro completo para investidores, a companhia investe na excelência em servir o cliente como a principal alavanca de crescimento. Esse compromisso com a qualidade já se reflete em reconhecimentos importantes: a XP foi eleita sete vezes consecutivas a Melhor Assessoria de Investimentos de São Paulo pela premiação “O Melhor de São Paulo”, realizada pela Folha de S. Paulo. Saiba mais em www.xp.com.br.

Assessoria de Imprensa – XP Mato Grosso

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Como evitar que o 13º salário vire uma armadilha financeira

1 de dezembro de 2025Deixe um comentário

Especialista mostra o passo a passo para usar a gratificação de final de ano com segurança

O décimo terceiro (13º) salário é um alívio financeiro importante no fim do ano para milhões de profissionais formais no Brasil. Prevista na Constituição Federal, a gratificação anual injetará R$ 6,61 bilhões em Mato Grosso, beneficiando cerca de 1,74 milhão de pessoas, conforme estudo do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese).

No entanto, para evitar que esse dinheiro a mais na conta vire uma armadilha financeira, é essencial planejar seu uso com sabedoria. Para Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso, o trabalhador precisa ver o 13º como uma oportunidade para equilibrar as contas, honrar compromissos e construir segurança futura.

“Ter uma visão completa do seu orçamento é fundamental para tomar as melhores decisões. Quando essa análise é feita com calma e antecedência, sem o calor da emoção, ela certamente será mais assertiva”, sugere a executiva.

O ideal é fazer uma lista de tudo aquilo que a pessoa terá de despesas no fim de ano, como, por exemplo, presentes, roupas, confraternizações, viagens e compras em geral. Vale considerar também as despesas fixas do início do ano, como pagamento de impostos (IPVA e IPTU), material escolar, matrícula, férias, entre outros.

“É muito importante ter esse olhar voltado para o futuro para não se ‘iludir’ com o cenário de incremento da renda e se perder com as compras parceladas, que ficarão para os meses seguintes. Em seguida, determine quanto você pode gastar, além das despesas já assumidas com cada um desses itens e deixe isso registrado e à vista para seu acompanhamento”, recomenda Gilvania.

A especialista da XP ressalta a importância de fazer uma análise estratégica sobre o melhor uso desse dinheiro e sempre se lembrar de ter uma reserva de emergência.

“É crucial escolher a melhor forma de pagamento para cada situação. O cartão de crédito é útil para compras do dia a dia, desde que respeite um limite alinhado à sua renda, aproveitando benefícios como cashback e milhas. Para itens de maior valor, o pagamento à vista pode garantir descontos significativos. Sempre compare as taxas de financiamento com o retorno de investimentos, pois aplicar o dinheiro pode cobrir os juros e ainda gerar lucro. Hoje, há opções de investimento para todos os bolsos e objetivos”, orienta a líder da companhia em Mato Grosso.

Para quem está com as finanças em dia e deseja aproveitar o 13º salário para projetos maiores, a especialista recomenda buscar orientação profissional para investir o valor. “Um assessor de investimentos pode organizar seu planejamento financeiro com base em suas metas, perfil de risco e objetivos, garantindo decisões mais seguras e assertivas”, sugere Gilvania.

Ela destaca que, para formar uma reserva de emergência, o ideal é optar por investimentos mais conservadores, de baixo risco e com liquidez diária, como CDBs, Tesouro Selic e fundos de renda fixa, que oferecem segurança e acesso rápido aos recursos diante de uma necessidade. Mas ressalta a importância da diversificação da carteira, quando há maior disponibilidade de recursos. “A diversificação é sempre o melhor caminho, pois garante a previsibilidade dos rendimentos pré-fixados e protege o patrimônio de oscilações do mercado”, reforça.

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XP estimula transição de carreira para o mercado financeiro

6 de novembro de 20256 de novembro de 2025Deixe um comentário

Há um ano e dois meses na XP em Cuiabá, Lucas Portocarrero tirou do papel o projeto de 51% dos brasileiros: mudar de profissão

A estabilidade da carteira de trabalho e a possibilidade de construir uma profissão com ganhos sólidos foram os principais atrativos que levaram Lucas Portocarrero a migrar da vida de empreendedor para a XP. Há um ano e dois meses, ele integra o quadro de assessores de investimentos da companhia em Cuiabá (MT), concretizando o sonho de 51% dos brasileiros: fazer a transição de carreira.

“Foi no curso de Economia que tomei conhecimento do XP Future (programa de formação de assessores de investimento). Em nove meses, obtive minha certificação e fui promovido da equipe de varejo para o time de alta renda”, conta Portocarrero. Na companhia, “alta renda” é o segmento que engloba clientes com investimentos de R$ 300 mil a R$ 3 milhões.

No final de 2018, ele fundou a Bio Four, indústria de reciclagem de óleos vegetais. Mas, em 2020, a pandemia de Covid e a concorrência no mercado começaram a dificultar a expansão da empresa. Portocarrero encabeçou um grande movimento de conscientização ambiental sobre o óleo de cozinha, incentivando o descarte do produto para reaproveitamento da indústria. “Em 2024, alcancei um teto e comecei a buscar um novo projeto”, recorda.

Foi quando a XP chegou ao curso de Economia da Universidade Federal de Mato Grosso (UFMT), divulgando vagas do XP Future. Depois de um tempo parado, Portocarrero havia voltado às salas de aula e gostou da proposta. “Me encontrei. Como no programa você trabalha e estuda, foi a junção perfeita para essa transição de carreira”, afirmou.

A mudança de profissão está nos planos de 51% dos brasileiros, mostrou pesquisa de março deste ano da Datacamp. E é focada nesse contingente de profissionais que o XP Future, criado em 2021, atua. O programa de qualificação e recrutamento da XP forma assessores de investimento a partir de uma trilha de desenvolvimento completa e gratuita, que vai além de soluções e serviços da XP. A formação integra aspectos técnicos e de relacionamento interpessoal, orientação para atuação comercial e a qualidade nos serviços prestados.

“Saímos com todas as certificações necessárias da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima)”, explica Lucas Portocarrero.

Atualmente, a XP tem vagas abertas em Mato Grosso pelo XP Future. As inscrições vão até 19 de novembro e, depois de inscritos, os interessados passam por avaliação, entrevistas e dinâmicas. Os selecionados são contratados formalmente e começam imediatamente a trilha de educação corporativa já empregados.

“Não é preciso ter experiência com o mercado financeiro, porque o programa fornece essa qualificação. Mas é fundamental que o profissional seja relacional, que goste de pessoas e tenha esse perfil comercial”, orienta Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso. A executiva explica que a profissão de assessor de investimentos está em plena expansão. “Temos observado um movimento crescente de jovens e profissionais de outras áreas que buscam na XP a oportunidade de construir uma nova trajetória, com desenvolvimento contínuo e propósito no mercado financeiro”, afirma.

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Dialog - mulher de negocios corporativa revisando analise de dados no trabalho

Presença feminina no mercado investidor está em alta em MT

22 de setembro de 202523 de setembro de 2025Deixe um comentário

Em Mato Grosso, a presença das mulheres no mercado de investimentos tem aumentado acima da média nacional. O ano de 2024 fechou com 16.988 mulheres investidoras no estado, número que corresponde a um crescimento de 8% em relação a 2023. No Brasil, o percentual foi de 5% no ano. Os dados são da bolsa de valores brasileira, a B3.

“Pela movimentação e entrada de novas clientes, acreditamos que a presença feminina no mercado financeiro tende a continuar crescendo no nosso estado”, afirma a líder da XP em Mato Grosso, Gilvania Rufino. A executiva explica que o perfil da investidora mato-grossense é majoritariamente formado por mulheres entre 25 e 39 anos, focadas principalmente em planejamento de longo prazo.

Gabrielly Moura, advogada de Sorriso (MT), exemplifica bem esse perfil. Com 35 anos, casada e mãe de uma filha, Gabrielly investe desde os 25 anos e defende a atividade como uma ferramenta de autonomia pessoal. “A independência financeira nos dá liberdade de escolha, e todas nós merecemos viver isso”, argumentou.

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Gabrielly Moura, cliente da XP em Mato Grosso (acervo pessoal)

O senso de responsabilidade com o dinheiro começou cedo, e o foco era poupar. Quando conheceu o trabalho da XP, no entanto, sua mentalidade mudou. “Meu foco era guardar recursos para o futuro. Eu pensava em aposentadoria, uma reserva. Hoje, sei que o ideal é pensarmos em termos de objetivos e projetos conforme o momento que estou vivendo”, contextualiza.

Comprar um apartamento, fazer uma viagem ou mesmo realizar uma cirurgia são projetos que entraram na pauta. “Sim, continuo com minha reserva de emergência, garantindo pelo menos seis meses de receita. Mas transformei sonhos em metas e meus projetos agora estão mais tangíveis”, diz a advogada.

Hoje, não só Gabrielly, mas o esposo e a filha, de oito anos, têm seus próprios planos de investimento. “Minha filha tem o sonho de ir à Disney. Mostrei a ela o valor que precisamos ter para a viagem e começamos a investir. Dias atrás, ela ganhou R$ 100 da avó e me falou, na hora: ‘mãe, coloca no projeto da viagem’. Fiquei tão feliz”, lembra.

Definindo-se como uma investidora de perfil mais conservador, Gabrielly fala que toma suas decisões sempre ao lado do assessor da XP. Segundo ela, isso permite acompanhar de perto todos os passos e os retornos conseguidos. “Minha recomendação é que as mulheres comecem hoje, cercando-se de informação. Não esperem o momento perfeito. Invistam em educação para terem independência financeira, que é liberdade de escolha. Todas nós merecemos isso”, afirma.

De acordo com a líder da XP em Mato Grosso, a missão da companhia é democratizar o acesso a investimentos e apoiar clientes como Gabrielly em todas as etapas do caminho. “Cada projeto de vida, seja a realização de um sonho pessoal ou a proteção da família, pode ser estruturado com um plano financeiro sólido e acompanhamento especializado. É assim que ajudamos nossos clientes a transformarem planos em conquistas”, comentou.

Sobre a XP

A XP é uma das principais instituições financeiras do Brasil. Criada em 2001, nasceu com o propósito de transformar o mercado para melhorar a vida das pessoas, promovendo educação financeira e democratizando o acesso a investimentos de qualidade. Desde então, a XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior.

Com foco em planejamento financeiro completo para investidores, a companhia investe na excelência em servir o cliente como a principal alavanca de crescimento. Esse compromisso com a qualidade já se reflete em reconhecimentos importantes: a XP foi eleita sete vezes consecutivas a Melhor Assessoria de Investimentos de São Paulo pela premiação “O Melhor de São Paulo”, realizada pela Folha de S. Paulo.

Saiba mais em www.xp.com.br.

(Foto: Freepik)

Independência financeira: comece hoje a construir a sua

5 de setembro de 202523 de setembro de 2025Deixe um comentário

No próximo domingo (7), o Brasil celebra o Dia da Independência, uma data que marca a conquista da nossa autonomia como nação. Mas e você? Olhando para a sua vida pessoal e financeira, já pode dizer que conquistou a sua própria independência?

Como uma entusiasta do poder transformador da educação financeira, posso afirmar que, quando uma pessoa adquire consciência, controle e gestão das suas próprias finanças, todos os outros aspectos da sua vida melhoram. A autonomia financeira nos dá firmeza, liberdade para escolher e mais qualidade de vida, porque é um processo em que o autoconhecimento é fundamental.

De quanto você precisa para viver? Quais são seus desejos? Que projetos você quer realizar? Como você quer viver a sua vida? Do que você não abre mão? Assim como a independência de um país nasce de um projeto coletivo de nação, com objetivos claros e uma visão de futuro, cada um de nós precisa ter clareza de onde está e onde quer chegar.

O primeiro passo é simples, mas pode ser desafiador: olhar para a sua realidade com clareza e objetividade. Quando a gente sabe exatamente quanto entra e quanto sai de recursos financeiros, pode começar a evitar desperdícios, definir prioridades e estabelecer metas possíveis. Vejo com frequência que não é a falta de renda que impede as pessoas de irem além, mas sim a ausência de foco e acompanhamento dos números. Algo muda quando assumimos esse controle: começamos a ver oportunidades que antes não enxergávamos.

Se você já sabe com clareza o seus ‘status’ atual, é hora de reservar uma parte do que ganha antes de qualquer pagamento, investimento ou custeio. Invista em você, nos planos que quer executar, nos sonhos que deseja concretizar. Crie o hábito de investir em você, em primeiro lugar, de forma disciplinada e constante. Mesmo que comece com pouco, verá que um hábito novo começa a se firmar. E, ao mesmo tempo, uma sensação de que você está no controle surge.

A constância de investir em você mesmo um pouco a cada mês gera resultados concretos a longo prazo. A partir do momento em que essa rotina se torna o seu cotidiano, você conseguirá estruturar a sua reserva de emergência. Guardar de três a seis meses de despesas fixas é uma atitude que vai além de lhe dar um porto seguro: você consegue reduzir riscos, se fortalece como ‘dono’ da sua própria história e adquire mais resiliência para lidar melhor com imprevistos.

A partir daí, nasce um investidor. Garantida a sua reserva, você está pronto para investir com propósito, priorizando o que é importante para você. Pode ser um projeto de empreendedorismo, a viagem dos sonhos, uma casa melhor, a educação dos filhos, a aposentadoria… Não há limites. Cada pessoa tem as suas próprias metas a serem alcançadas, e o seu próprio perfil de investimento mais indicado.

É aqui que um assessor de investimentos faz a diferença, ajudando você a definir o que é meta de curto, médio ou longo prazos e que tipo de aplicações mais combinam com seus objetivos e o seu estilo pessoal. Uma das tarefas desse profissional é compreender a sua jornada e o seu momento atual, para só então sugerir onde, quanto e como investir. Afinal, tudo isso precisa fazer sentido para você.

A independência financeira pede de nós algo a mais: muita qualificação. É preciso não só aumentar o nosso autoconhecimento como estudar, se informar e aprender. Quanto mais informação sobre o tema, mais segurança e liberdade você adquire para escolher o melhor caminho para você.

Se neste 7 de Setembro você ainda não tem motivos para celebrar, pense diferente. Olhe para suas contas, leia seus extratos bancários, tenha consciência de como você está lidando com o seu dinheiro. O futuro é feito a partir de escolhas que fazemos hoje. Comece hoje a sua revolução financeira e garanta que, no Dia da Independência de 2026 você possa comemorar a sua própria liberdade financeira.

* Gilvania Rufino é líder da XP em Mato Grosso e entusiasta do potencial transformador da educação financeira na vida das pessoas.